【少額から積立できる！】投資信託について

投資について調べていると、「投資信託」という言葉が出てくると思います。投資信託とは何でしょうか。株とはどう違うのでしょうか。

今回は、この投資信託について、解説してみたいと思います。

目次非表示

投資信託とは

こちらの記事でもお話ししましたが、投資信託はファンドとも呼ばれ、たくさんの投資家から資金を集めて、それをプロ（ファンドマネージャー）が代わりに運用してくれるタイプの金融商品になります。

集められた資金をどのような資産や銘柄に投資するかは、投資信託ごとに運用方針が決まっています。

プロが運用して得られた利益は、分配金や基準価額の上昇という形で投資家に還元されます。

基準価額とは、投資信託における値段のことです。株式の値段＝株価の場合は、市場が開いている間なら時間がたつごとに刻々と動いていきますが、投資信託の基準価額は1日に1回しか公表されません。

この基準価額をもとに、買値、売値が決められます。

さて、投資信託で銘柄をいくつか挙げると、

eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）・・・通称オルカン。全世界の株式に投資を行う。世界中の株式の詰め合わせパック。
eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）・・・米国の株式に投資する。アメリカでメジャーな指数：S&P500の値動きに連動する投資成果を目指す。アメリカ版詰め合わせパック
ニッセイ日経平均インデックスファンド・・・日経平均株価（日経225）に連動する投資成果を目指すインデックス型の投資信託。日本版詰め合わせパック

なお、インデックスファンドとは、日経平均株価などの指数と同じ動きをするように運用する投資信託です。指数とは、株式や債券など、市場全体の値動きを表す指標のことで、簡単に言うと投資信託における「目標」みたいなものですね。日経平均株価は、日本の代表的な225銘柄の株価から算出される指標です。

他にも、指数より高い運用成績を目指すアクティブファンドなど、非常にたくさんの投資信託があります。

投資信託の魅力は毎月１万円などの少額から投資ができることです。これによってまとまったお金がなくても投資を始めることができます。

また、投資信託は毎月少額を積み立てていく投資（積立投資）が基本です。銀行口座やクレジットカードなどから毎月お金を出していく設定を最初にしてしまえば、何もしなくても毎月投資ができるようになります。

あまりお金がないけど投資したい、忙しくて銘柄を調べる時間がないけど将来のために投資したい、という方にぴったりなのが投資信託ですね。

投資信託は、指標に連動したり、指標を上回ったりするために、数多くの銘柄を運用しています。そのため、１つの投資信託に投資するだけで、間接的に分散投資ができています。分散投資していれば、１つの会社の業績が悪かったりしても、他の会社がよければ打ち消してくれますので、リスク管理しやすくなります。

また、投資信託を積立投資することで、時間的分散にもなります。毎月投資を一定額でしていくと、価格が高い時に買うこともあれば、安い時に買うことも出てきます。これを続けていくことで、平均的な価格で投資を続けていけるわけですね。これを「ドルコスト平均法※」といいます。

※名前にドルとアメリカの通貨の名前が入っていますが、通貨のドルではなく、お金全般を指す言葉になります。

投資信託は、プロに任せて運用するタイプの投資ということで、当然プロに代行費用を支払わなければなりません。

具体的に言うと、投資信託に投資をする際にかかってくる手数料は、

などがあります。特に名前を覚える必要はありませんが、重要なのは年に何％コストがかかってくるかを把握することです。